Kredyt gotówkowy na zakup auta w DE

#1 30-05-2017 19:55:46

marecki6
Użytkownik
30-05-2017
10

Witajcie
W najbliższym czasie planuję zakup auta w DE i chciałbym ten zakup skredytować. Poniżej standardowa formułka. Będę wdzięczny za podpowiedź gdzie najlepiej będzie się skierować.

Kwota kredytu: 50000
Cel kredytowania: auto
Okres kredytowania: 60(w miesiącach)
Rodzaj zatrudnienia: umowa o pracę
Okres zatrudnienia: na czas nieokreślony
Średni dochód z ostatnich trzech miesięcy: 5600 netto (do wniosku mogę dopisać żonę 2350 netto)
Liczba osób w gospodarstwie domowym: 4
Miejscowość zameldowania: Wrocław
Wiek wnioskodawcy: 33
Zobowiązania kredytowe: 1500 (hipoteka)
Suma limitów na rachunkach i kartach kredytowych: 0
Suma rat innych kredytów: 83zl
Inne stałe zobowiązania 500

 

#2 30-05-2017 20:11:26

krytlewski
Użytkownik
21-07-2014
412

Witam,
Jeżeli nie ma opóźnień w spłatach kredytów oraz jest już wyrobiona historia kredytowa ( spłacany jakiś kredyt od minimum 6 msc) to mogę Panu zaproponować dwie z lepszych aktualnie ofert na rynku.
Oferta Raiffeisen polbank:
Kwota kredytu netto: 50 000zł
Kwota kredytu brutto: 52 500zł
Oprocentowanie : 7,99 %
Prowizja: 5%
Okres 60 msc
Produkt dodatkowy: brak
Rata~ 1064,26 zł
RRSO: 10,67%

Oferta Deutsche Banku:
Kwota kredytu netto: 50 000zł
Kwota kredytu brutto: 53 199zł
Oprocentowanie : 6,99%
Prowizja: 3,5% + 1 400zł opłata przygotowawcza
Produkt dodatkowy: karta kredytowa z limitem 2000zł
Okres: 60 msc
Rata: ~`1053,15zł
RRSO ~`10,20%

W razie potrzeby okres kredytowania można wydłużyć.  Wcześniejsza spłata kredytu jest bezpłatna.

W razie pytań pozostaję do Pana dyspozycji.
Pozdrawiam
Krytlewski

Ostatnio edytowany przez krytlewski (30-05-2017 20:34:23)

 

#3 31-05-2017 01:57:49

prezesik241
Senior
Lokalizacja: Polska
23-01-2013
758

Oferta negocjowana DB

Całkowita kwota kredytu 51 848,00 PLN
Całkowity koszt kredytu 10 663,50 PLN
Całkowita kwota do zapłaty 62 511,50 PLN
Oprocentowanie 6,50%
Prowizja 0,00% (0,00 PLN)
Ubezpieczenie 1 848,00 PLN
Opłata przygotowawcza 1400 zł
Okres spłaty 60 m-c
RRSO 7,90%

Rata 1 041,86 PLN

W razie zainteresowania zapraszam do współpracy, jestem pracownikiem DB.

 

#4 31-05-2017 10:44:54

krytlewski
Użytkownik
21-07-2014
412

Sądziłem, że nie podajemy ofert negocjowalnych na forum. Ale skoro tak to dla porównania oferta negocjowalna w Raiffeisen Polbank:

Oferta Raiffeisen polbank:
Kwota kredytu netto: 50 000zł
Kwota kredytu brutto: 51 500zł
Oprocentowanie : 7,49 %
Prowizja: 3%
Okres 60 msc
Produkt dodatkowy: brak
Rata~ 1031,71 zł
RRSO: 9,14%

Dodatkowo Prezesik241 popraw RRSO. Bo jest na poziomie około 9,75%.  RRSO podane przez Ciebie ( tzn. 7,9%) nie zawiera ubezpieczenia. Które jakby nie patrzeć jest kosztem kredytu.
Pozdrawiam
Krytlewski

Ostatnio edytowany przez krytlewski (31-05-2017 10:56:08)

 

#5 31-05-2017 14:27:43

prezesik241
Senior
Lokalizacja: Polska
23-01-2013
758

Krytlewski, zanim coś napiszesz ,zweryfikuj jak i co wlicza się do RRSO, a co wlicza się do kwoty kredytu brutto i netto. Zresztą dokładnie zostało to opisane w symulacji.

 

#6 31-05-2017 15:52:11

krytlewski
Użytkownik
21-07-2014
412

Tutaj nie ma czego sprawdzać. Nie rozumiem, dlaczego wgl. jest ten post.

Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim nakłada na kredytodawcę obowiązek obliczenia rzeczywistej rocznej stopy procentowej na podstawie wszystkich opłat, które trzeba ponieść, by kredyt otrzymać na danych warunkach (również ubezpieczenia i zabezpieczenia kredytu, jeśli są obowiązkowe). Ponadto w umowie powinien zostać określony całkowity koszt kredytu. 


Przecież jasno z twoich wyliczeń wynika, że opłata przygotowawcza i ubezpieczenie będą kredytowane co stanowi koszt kredytu. Więc jakim cudem nie chcesz umieszczać ubezpieczenia w RRSO...
Chyba, że ubezpieczenie nie jest obowiązkowe. Wtedy warto zaznaczyć to w swoich wyliczeniach. Bo wg mnie jeżeli klient nie jest zorientowany to jest to świadome wprowadzanie w błąd. Ale oczywiście nie ja tutaj jestem administratorem ani moderatorem...

Pozdrawiam
Krytlewski

 

#7 31-05-2017 16:17:31

prezesik241
Senior
Lokalizacja: Polska
23-01-2013
758

Nie wprowadzam klienta w błąd, znasz aktualnie ubezpieczenie w kredycie, które jest obowiązkowe ??
Klient może zrezygnować z każdego ubezpieczenia, które narzuca mu bank, oczywiście może zmienić się wtedy oferta banku, zamiast tego ubezpieczenia mogę zaproponować prowizję i wtedy owszem zmieni się RRSO. W przypadku kiedy kwota kredytu z ubezpieczeniem stanowi kwotę brutto, podane przeze mnie RRSO jest faktyczne.

 

#8 31-05-2017 16:31:58

krytlewski
Użytkownik
21-07-2014
412

Czyli warto poinformować o tym klienta, że wg tego toku rozumowania może wziąć kredyt bez ubezpieczenia i na tych samych warunkach. Skoro ubezpieczenie nie jest kosztem obowiązkowym i tym samym nie wlicza się do RRSO.
Bo dla prostego klienta jest to po prostu nie zrozumiałe. I tym "sprytnym" zabiegiem porównując RRSO klient może pomyśleć, że kredyt jest tańszy niżeli w rzeczywistości.

Swoją drogą administrator powinien pomyśleć o jakimś określonym schemacie z ofertami, który obowiązywałby wszystkich. Żeby oferty były bardziej czytelne i zrozumiałe dla użytkowników.

Pozdrawiam
Krytlewski

Ostatnio edytowany przez krytlewski (31-05-2017 16:35:43)

 

#9 31-05-2017 16:35:58

marecki6
Użytkownik
30-05-2017
10

Dostałem propozycję z Deutschebanku i rata wyszła 1049zl bez ubezpieczenia z opcją negocjacji przy złożeniu wniosku oraz z Bnp paribas z ratą 1052zl również bez ubezpieczenia. Zastanawiam się jeszcze nad weryfikacją Aliora.

 

#10 31-05-2017 16:39:02

krytlewski
Użytkownik
21-07-2014
412
marecki6 napisał/a:

Dostałem propozycję z Deutschebanku i rata wyszła 1049zl bez ubezpieczenia z opcją negocjacji przy złożeniu wniosku oraz z Bnp paribas z ratą 1052zl również bez ubezpieczenia. Zastanawiam się jeszcze nad weryfikacją Aliora.

Alior będzie tutaj na 100% droższy. Te propozycje które Pan otrzymał są bardzo dobre i wątpię, żeby mógł Pan liczyć na coś dużo lepszego.
Pytanie tylko czy po złożeniu wniosku otrzyma Pan takie warunki.
Pozdrawiam
Krytlewski

 

#11 31-05-2017 16:41:48

marecki6
Użytkownik
30-05-2017
10

Te warunki zostały mi podane po złożeniu tzw wstępnego wniosku. Nie wiem jak bardzo mogą ulec zmianie przy składaniu wniosku docelowego. Ogólnie widzę że różnice w wysokości rat są nieznaczne i zastanawiam się jakie kryterium brać pod uwagę poza wysokością raty. Czy Db pobiera prowizje za wcześniejszą spłatę ?

Ostatnio edytowany przez marecki6 (31-05-2017 16:42:14)

 

#12 31-05-2017 16:46:30

krytlewski
Użytkownik
21-07-2014
412

DB nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę. Ogólnie takie opłaty nie są praktykowane przy kredytach gotówkowych.  Co oznacza złożenie wstępne wniosku? Był Pan już w banku i podpisywał wnioski?
Jeżeli chce Pan spłacić kredyt wcześniej to warto tutaj zwracać uwagę na koszy początkowe kredytu takie jak prowizja czy opłata przygotowawcza ponieważ są one nie zwracane przy wcześniejszej spłacie. Ubezpieczenie zazwyczaj można odzyskać w jakiejś części.

 

#13 31-05-2017 17:01:59

marecki6
Użytkownik
30-05-2017
10

Wszystko było realizowane drogą telefoniczną przy wykorzystaniu szczegółowych danych ale może to zwykła kalkulacja tylko tak konsultanci ją nazywają.

 

#14 31-05-2017 19:08:48

prezesik241
Senior
Lokalizacja: Polska
23-01-2013
758

Wszystko zależy od tego czy wniosek został faktycznie wprowadzony, oraz jaki wyszedł scoring. Jak Pan widzi oferta z ubezpieczeniem jest tańsza, aniżeli ta bez niego, w przypadku wcześniejszej spłaty lepszą opcją jest ubezpieczenie, ponieważ nastapi jego częściowy zwrot. Dodatkowo zawsze to jakiś plus , a nie typowy koszt, jakim jest prowizja. Zawsze mogę zweryfikować wniosek w DB, jestem pracownikiem Banku.

 

#15 31-05-2017 21:52:59

marecki6
Użytkownik
30-05-2017
10

Ciężko mi odpowiedzieć czy wniosek został wprowadzony. Został on natomiast przekazany do oddziału banku w celu podania finalnej kalkulacji i ewentualnego sfinalizowania tematu. Co ciekawe od pracownika z placówki z Wrocławia otrzymałem propozycję wyższej raty bo ponad 1100zl. Jak wspomniałem że konsultantka podała mi wysokość raty na poziomie 1046zl usłyszałem że zapewne była to propozycja bez ubezpieczenia natomiast jeżeli chodzi o infywidualne warunki i obniżenie kosztów to będzie to możliwe dopiero w momencie złożenia docelowego wniosku.

 

© 2009 - 2017 KredytForum.pl | Regulamin Kontakt

Forum kredytowe pomaga osobom zadłużonym.

Nasze serwisy
ForumPrawne.orgPoradaPrawna.pl